Apraksts:

šajā darbā ir izklāstīts vai kredītu politika Latvija ir izdevīga kredītu ņēmējam ?

Darbs:

Aizvien populārāki Latvijā ir palikuši kredīti , cilvēki neierobežo savas velmes , bet ar bankas palīdzību tās īsteno. Gandrīz uz katra stūra mēs redzam dažādas bankas , to reklāmas redzam masu mēdijos un uz ielām. Visas kā viens vilina mūs paņemt kredītu sakot , ka tieši pie viņiem to darīt ir visizdevīgāk. Piedāvājot mums visdažādākās procentu likmes un kredītu atmaksas iespējas. Varam izvēlēties saliktos vai vienkāršos procentus , ilgtermiņa vai patēriņa kredītu , varam iegādātie mājokli ar hipotekārā kredīta palīdzību. Ar kredīta palīdzību varma piepilīt gandrīz jebkuru savu velmi , bet vai kredītu politika Latvijā ir izdevīga kredītu ņēmējam ?

Viena no Latvijā populārākajām bankām ir Hanzabanka. Tā piedāvā četru viedu kredītus :
1) patēriņa kredīts
2) hipotekārais kredīts
3) īstermiņā kredīts
4) studiju kredīts
Apskatīsim katru no šiem piedāvājumiem sīkāk.


Patēriņa kredīts.

Tas ir aizdevums, kas paredzēts gadījumiem, kad nepieciešama nauda kāda konkrēta mērķa vai pirkuma īstenošanai: atpūtas braucienam, mājas tehnikas pirkumam, medicīnas pakalpojumiem, mācību kursu apmaksai, izlietojot visu piešķirto summu uzreiz vai salīdzinoši īsā laika periodā.

Patēriņa kredītu var saņemt līdz 8 algu apmēram maksimāli 7000 latu. Piešķirto summu ieskaita algas vai privātā kontā un atmaksa notiek saskaņā ar grafiku – no 3 līdz 36 mēnešiem.

Kas vajadzīgs , lai noforētu patēriņa kredītu ?

Pase un ienākumi no 150 Ls mēnesī pēc nodokļu nomaksas .

Klientu kategorja Procentu likme
Klientiem, kuriem ir hipotekārais kredīts 16 %
Klientiem, kuriem pēdējos 3 mēn. darba alga tiek ieskaitīta kontā Hansabankā 18 %
Klientiem, kuriem darba alga netiek ieskaitīta kontā Hansabankā 24 %

Hipotekārais kredīts.

Kredīts paredzēts mājas vai dzīvokļa iegādei, celtniecībai vai remontam. Lai saņemtu šo kredītu, Jums jābūt pastāvīgai darba vietai un regulāriem, stabiliem ikmēneša ienākumiem.
Kredīta nodrošinājums ir nekustamā īpašuma ķīla (var ieķīlāt arī citu - bankas nefinansētu nekustamo īpašumu).
Nekustamā īpašuma kredīta termiņš ir no 3 mēnešiem līdz 40 gadiem.
Kredīts tiek izsniegts līdz 90% apjomā no nekustamā īpašuma vērtības.
Kas nepieciešams , lai noformētu hipotekāro kredītu ?
• pase,
• aizpildīts kredīta pieprasījums (bankas veidlapa),
• darba devēja izziņa par Jūsu darba algu vai citi ienākumus apliecinoši dokumenti,
• īpašumtiesības apliecinoši dokumenti:
- Zemesgrāmatu akts (apliecība) vai
- apliecība (izziņa) par īpašumtiesībām uz dzīvokli līdz dzīvojamās mājas privatizācijai vai
- īpašumtiesību uz dzīvokli reģistrācijas pagaidu apliecība,
• dokuments par īpašuma apgrūtinājumu neesamību no Valsts Zemes dienesta (ja īpašums ir reģistrēts Valsts Zemes dienestā),
• izziņa par īres un komunālo maksājumu nomaksu,
• ja kredīts paredzēts īpašuma remontam - tāme,
• ja kredīts paredzēts īpašuma celtniecībai - tāme, projekts, būvatļauja.
Banka var pieprasīt arī papildus dokumentus.
Papildus izmaksas.
• notāra pakalpojumi,
• nekustamā īpašuma novērtēšana,
• pašvaldības un Valsts Zemes dienesta izziņas,
• valsts nodeva par hipotēkas nostiprināšanu,
• ikgadējie maksājumi par īpašuma apdrošināšanu
Ikmēneša maksājumi.
• kredīta pamatsummas un procentu kopējais ikmēneša maksājums ir ne lielāks par 30-40% no Jūsu vai Jūsu ģimenes ikmēneša ienākumiem (pēc nodokļu un citu obligāto maksājumu nomaksas),
• katru mēnesi grafikā noteiktajā termiņā Jums jānodrošina savā kontā nepieciešamie līdzekļi ikmēneša maksājuma veikšanai.

Īstermiņā kredīti.
Kredītlīnija.

Kredītlīnija ir īstermiņa aizdevums privātpersonām, kas kalpos jums kā nodrošinājums, kad nepieciešama papildu naudas summa ikdienas pirkumiem. Šis aizdevums palīdzēs jums sabalansēt regulāros maksājumus ar neparedzētiem izdevumiem. . Lai saņemtu kredītlīniju jūsu ienākumiem pēdējos 3 mēnešus jābūt ieskaitītiem uz jūsu Privāto/Algas kontu Hansabankā.
Kas nepieciešams , lai iegūtu kredītlīniju ?

• Hansabankas kontā ieskaitīta darba alga pēdējo 3 mēnešu laikā
• Personas apliecinošs dokuments

Studiju kredīts

Šogad AS Hansabanka piedāvā ko nebijušu - jaunu studiju kredītu bez valsts galvojuma, kura mērķis ir mācību maksas segšana studijām Latvijas akreditēto augstskolu un koledžu dienas, vakara un neklātienes nodaļās.
Banka garantē studiju kredītu vēl pirms iestāšanās augstskolā. Students neuzņemas saistības ar banku pirms studiju uzsākšanas. Vienkārši pēc iestāšanās maksas grupā studentu rīcībā uzreiz būs garantēta naudas summa, ko bez kavēšanās varēsim pārskaitīt attiecīgajai augstskolai.
Lai saņemtu kredītu, ir nepieciešams 1 fiziskas personas galvojums. Galvotājam ir jābūt vecumā no 18 līdz 55 gadiem. Viņa ienākumiem ir jābūt regulāriem sākot no 100,- LVL mēnesī pēc nodokļu un ilgtermiņa kredīta/auto līzinga ikmēneša maksājumiem.
• 100,-LVL-kredīta summa līdz 3200,-LVL
• 150,- LVL-kredīta summa 3201-4000,-LVL
• 200,- LVL-kredīta summa 4001-5000,-LVL
• 250,- LVL-kredīta summa 5001-6000,-LVL
Ja studenta ienākumi ir virs 200,- LVL mēnesī pēc nodokļu ilgtermiņa/auto līzinga ikmēneša maksājumiem, tad nav nepieciešams papildus nodrošinājums:
• 200,-LVL-kredīta summa līdz 3200,-LVL
• 250,- LVL-kredīta summa 3201-4000,-LVL
• 300,- LVL-kredīta summa 4001-5000,-LVL
• 350,- LVL-kredīta summa 5001-6000,-LVL
Kā nodrošinājums var būt ari nekustamais īpašums vai depozīts.
Kredīta izmaksas.
Kredīta atmaksa ir veicama 5 gadu laikā no studiju beigšanas datuma, ja kredīts ir mazāks par 1000 latiem, Ja kredīts ir lielāks par 1000 latiem, tad 10 gadu laikā.
Kredīts jāsāk atmaksāt ar 12.mēnesi pēc studiju beigšanas vai ar 3.mēnesi pēc mācību pārtraukšanas.
Procenti jāmaksā katru mēnesi, kas aprēķināti no izsniegtās kredīta summas.
Ja tev pēdējo 6 mēnešu laikā nav bijuši kredīta maksājuma parādi, tad kredīta pamatsummas maksājums var tik atlikts un atmaksas termiņš pagarināts par laiku, kamēr:
• grūtniecības vai pēcdzemdību atvaļinājumā,
• bērna kopšanas atvaļinājumā līdz pusotra gadu vecumam un nestrādā pilnu darba laiku,
• turpina studijas maģistrantūrā, doktorantūrā vai rezidentūrā.
Kas nepieciešams , lai pieteiktos studiju kredītam ?
• Tev jānāk uz banku noslēgt studiju līgumu, līdzi ņemot pasi, ja strādā, tad ienākumu apliecinošu dokumentu (ja darba alga tiek skaitīta uz kontu Hansabankā, tad ienākumu apliecinošs dokuments nav nepieciešams);
• Filiāles darbinieks informē tevi, ja nepieciešams papildus nodrošinājums;
• Lēmums par kredīta piešķiršanu tiek pieņemts līdz divu darba dienu laikā no visu nepieciešamo dokumentu iesniegšanas;
• Ja nav nepieciešams galvotājs, un ir norādīta mācību iestāde, nākamajā darba dienā pēc pozitīva lēmuma pieņemšanas banka veic izmaksu uz mācību iestādes kontu;
• Ja nepieciešams galvotājs, tad galvotājs nāk uz jebkuru AS Hansabankas filiāli noslēgt galvojuma līgumu;
• Ja galvotājam darba algu skaita uz kontu Hansabankā, tad līdzi jāņem tikai pase (autovadītāja apliecība). Ja galvotājs nav bankas klients, tad līdzi jāņem pase, un ienākumu apliecinošs dokuments (darba algas izziņa vai citas bankas konta izraksts, vai VSAA izziņa);
• Ja ir norādīta mācību iestāde, nākamajā darba dienā banka veic izmaksu uz mācību iestādes kontu.

A/s Hanzabanka piedāvatā procentu likme ir 8.5% , menedžmenta komisija par pieteikuma izskatīšanu 5 Ls , komisija par dokumentu izmaiņu noformēšanu (izglītības iestādes maiņa , grafika maiņa ) 5 Ls

SEB Unibanka piedāvā patēriņa kredītu , kas sevī ietver overdraft un aktīvās kartes pakalpojumus , kredītu mājoklim , kas sevī ietver kredītu īpašuma iegādei , kredītu īpašuma remontam , kredītu īpašuma labiekārtošanai un būvniecības kredītu , kā arī studiju kredītu.
Patēriņa kredīts.
Overdrafts.

Overdrafts ir SEB Unibankas īstermiņa aizdevums, apmaksājot Jūsu darījumus no norēķinu konta virs tajā esošo naudas līdzekļu atlikuma atļautā limita robežās. Tas nozīmē, ka Jums ir iespēja veikt pirkumus un izņemt skaidru naudu bankas automātos arī gadījumos, kad nebūs pietiekami Jūsu personīgie līdzekļi, jo tos par nelielu samaksu papildinās Overdrafts.
Maksa par overdraft izmantošanu ir 24 % gadā , jeb 2 % mēnesī.

Aktīvā karte.
Aktīvā karte - kredīts, kuru Jūs varat izmantot iepērkoties gan Latvijā, gan ārzemēs. Ar aktīvo karti var iegādāties preces un maksāt par pakalpojumiem , izņemt skaidru naudu bankas automātos un filiālēs.


Kartes lietošanas maksa (gadā) Bez maksas
Kartes lietošanas maksa par papildu karti (gadā) Bez maksas
Komisija par kartes aizvietošanu Ls 3,00
Komisijas maksa par pirkumu Bez maksas
Komisija par kartes izsniegšanu Ls 2,00
Komisija par kartes atjaunošanu Bez maksas
Skaidras naudas izņemšana bankā 1,5%, min. Ls 2,50
Skaidras naudas izņemšana bankas automātā (ATM):
SEB Unibankas, DnB NORD Bankas, Krājbankas, Hansabankas, Rietumu bankas, Baltic Trust bankas un SEB grupas ATM: Zviedrijā – SEB, Igaunijā – SEB Eesti Uhispank, Lietuvā – SEB Vilniaus Bankas 1,5%, min. Ls 1,00
citas bankas ATM 1 1,5%, min. Ls 2,00
Maksa par kredīta limita izmantošanu 19,2% (gadā)
Komisija par kavētu norēķinu un/vai Ienākumu konta nepietiekamu atlikumu automātisko kredīta maksājumu veikšanai 60% (gadā), min. Ls 0,50
Parametru maiņa Ls 1,00
Aktīvās kartes konts:
atvēršana Bez maksas
apkalpošana mēnesī Bez maksas
slēgšana Bez maksas
Automātiskie kredīta dzēšanas norēķini Bez maksas
Standarta pārskaitījums latos uz kontu SEB Unibankā vai uz citu banku Ls 1,00
Standarta pārskaitījums latos izmantojot Ibanku, uz kontu SEB Unibankā vai uz citu banku Ls 1,00
Bankas procenti par naudas glabāšanu Aktīvās kartes kontā 0%
Bezskaidras naudas ieskaitījums Aktīvās kartes kontā Ls 1,00
Skaidras naudas iemaksa Aktīvās kartes kontā Ls 1,00
Citas ar Aktīvo karti saistītās maksas un nosacījumi
Maksa par nepamatotas pretenzijas izskatīšanu Ls 5,00
Maksa par viedkartes PIN koda atbloķēšanu, kas trīs reizes pēc kārtas nepareizi ievadīts POS terminālā Ls 1,00
Ikmēneša Klienta konta sadalītais apskats:
saņemot SEB Unibankā Ls 0,15
saņemot pa pastu Ls 0,50
Komisija par kredīta